中新網(wǎng)上海新聞2月13日點(diǎn)(張亨偉)近日，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，積極運(yùn)用數(shù)字技術(shù)、綠色技術(shù)改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。
在業(yè)內(nèi)專家看來(lái)，當(dāng)前金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍面臨諸多挑戰(zhàn)，包括業(yè)務(wù)變革尚未跟上科技迭代速度、投入產(chǎn)出不確定性增加、專業(yè)金融科技人才匱乏、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力較弱、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)不足等。因此，銀行保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)仍需整合第三方金融科技機(jī)構(gòu)的成熟數(shù)字化解決方案與前沿科技賦能做法，驅(qū)動(dòng)自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型走得更穩(wěn)更好更快。
近年來(lái)，金融壹賬通依托平安集團(tuán)逾30年金融行業(yè)的豐富經(jīng)驗(yàn)及自主科研能力，重點(diǎn)打造“零售數(shù)字化、信貸全流程、產(chǎn)險(xiǎn)端到端、壽險(xiǎn)全渠道”四大尖刀產(chǎn)品，以豐富的“AI+”解決方案賦能金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
從零售數(shù)字化到信貸全流程，賦能“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”成效顯著
作為五篇大文章之一，“數(shù)字金融”不僅是銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一大核心路徑，更是推動(dòng)銀行業(yè)持續(xù)變革、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎。
近年，銀行機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程明顯加快。
從產(chǎn)品營(yíng)銷、信貸風(fēng)控、智能客服、客戶全生命周期管理、到產(chǎn)品創(chuàng)新、信貸流程優(yōu)化與客戶數(shù)據(jù)信息保護(hù)，處處都能看到人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)分析、云計(jì)算、大模型等前沿科技賦能的身影。
借助這些前沿科技，眾多銀行一面推動(dòng)金融創(chuàng)新，持續(xù)提升金融服務(wù)品質(zhì)與擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面，一方面通過(guò)科技創(chuàng)新賦能金融，助力金融與科技的進(jìn)一步協(xié)同發(fā)展，為更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、構(gòu)建經(jīng)濟(jì)發(fā)展新格局貢獻(xiàn)力量。
與此同時(shí)，銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型同樣面臨諸多考驗(yàn)——數(shù)據(jù)分析能力不夠強(qiáng)、大數(shù)據(jù)風(fēng)控機(jī)制尚未健全、信貸數(shù)字化流程仍存在諸多堵點(diǎn)、客戶運(yùn)營(yíng)數(shù)字化缺乏操作經(jīng)驗(yàn)等，都成為銀行持續(xù)提升金融服務(wù)品質(zhì)與客戶體驗(yàn)的“障礙”。
盡管近年眾多銀行也在積極自研數(shù)字化技術(shù)解決這些考驗(yàn)，但專業(yè)金融科技人才儲(chǔ)備不足、技術(shù)路線決策難、科研投入力度有限、不同部門數(shù)據(jù)整合落實(shí)難度較大等狀況，令銀行意識(shí)到光靠技術(shù)自研推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是不夠的。
于是，越來(lái)越多銀行開(kāi)始與第三方金融科技平臺(tái)加強(qiáng)合作，借助后者的金融科技解決方案與科技賦能經(jīng)驗(yàn)，解決自己在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程的痛點(diǎn)堵點(diǎn)。
為了助力銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型征途走得更穩(wěn)更好更快，金融壹賬通著力打造“零售數(shù)字化、信貸全流程”尖刀產(chǎn)品。針對(duì)銀行零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的諸多挑戰(zhàn)，金融壹賬通通過(guò)數(shù)字化方案提升銀行的客戶經(jīng)營(yíng)與渠道管理效率；針對(duì)信貸業(yè)務(wù)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)的一系列痛點(diǎn)，金融壹賬通則提供集合貸款業(yè)務(wù)+數(shù)據(jù)采集+信貸系統(tǒng)的一體化信貸業(yè)務(wù)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)體系，賦能銀行實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)高效放貸。
2024年上半年，金融壹賬通基于人工智能前沿技術(shù)，推出面向中小銀行及股份制銀行設(shè)計(jì)的“行員E營(yíng)銷”APP,聚焦銀行零售業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)、團(tuán)隊(duì)管理等核心場(chǎng)景，賦能銀行提升系統(tǒng)流程自閉環(huán)能力與標(biāo)準(zhǔn)化實(shí)施部署，既幫助銀行以較低成本快速上線這項(xiàng)APP產(chǎn)品，又賦能銀行進(jìn)一步提升零售業(yè)務(wù)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)能力——通過(guò)精準(zhǔn)分析客戶畫像與行為軌跡，制定高效的金融服務(wù)與產(chǎn)品營(yíng)銷策略，實(shí)現(xiàn)高品質(zhì)金融服務(wù)與產(chǎn)品營(yíng)銷的深度融合。
目前，這款 APP產(chǎn)品在助力銀行零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型與提質(zhì)降本方面成效顯著。一家股份制銀行通過(guò)引入這款A(yù)PP產(chǎn)品，在短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)AI銷售占比突破60%，顯著提升這家銀行零售業(yè)務(wù)的服務(wù)效率與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
與此同時(shí)，金融壹賬通的信貸全流程數(shù)字化解決方案也獲得越來(lái)越多銀行的青睞。一家民營(yíng)銀行在引入這項(xiàng)貸款全流程數(shù)字化解決方案后，貸款業(yè)務(wù)流程與模塊化可配置迭代分別提效逾4 0%與30%，AI自動(dòng)風(fēng)控能力也相應(yīng)提升50%。
如今，金融壹賬通圍繞銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型所推出的一系列科技賦能產(chǎn)品，也吸引眾多境外銀行機(jī)構(gòu)的關(guān)注。2024年10月，馬來(lái)西亞第二大銀行機(jī)構(gòu)——聯(lián)昌國(guó)際銀行(CIMB)旗下菲律賓子行與金融壹賬通新加坡分公司續(xù)約4年，雙方將致力于通過(guò)技術(shù)和產(chǎn)品，持續(xù)提升客戶體驗(yàn)。目前，東南亞地區(qū)前三大區(qū)域性銀行都與金融壹賬通開(kāi)展深入的金融科技賦能合作。
截至2024年三季度末，金融壹賬通業(yè)務(wù)范圍覆蓋南非、新加坡、泰國(guó)等20多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，累計(jì)服務(wù)192家境外金融機(jī)構(gòu)。
金融壹賬通相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在當(dāng)前全球金融科技發(fā)展如火如荼的趨勢(shì)下，金融壹賬通正充分發(fā)揮“技術(shù)+業(yè)務(wù)”的獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)力，賦能境內(nèi)外銀行機(jī)構(gòu)成功實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型同時(shí)，為全球銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入更強(qiáng)的科技賦能。
從“產(chǎn)險(xiǎn)端到端”到“壽險(xiǎn)全渠道”，助力保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型“更上一層樓”
在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐提速之際，保險(xiǎn)行業(yè)也在加快自己的數(shù)字化發(fā)展進(jìn)程。
無(wú)論是產(chǎn)品創(chuàng)新與全渠道營(yíng)銷，還是理賠與客戶全生命周期運(yùn)營(yíng)，越來(lái)越多保險(xiǎn)公司也在積極擁抱數(shù)字化技術(shù)，驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)同時(shí)，進(jìn)一步提升保險(xiǎn)服務(wù)品質(zhì)與客戶滿意度。
但是，保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型也面臨諸多挑戰(zhàn)，包括全渠道營(yíng)銷數(shù)字化經(jīng)驗(yàn)不足、專業(yè)保險(xiǎn)科技人才缺乏、理賠數(shù)字化流程搭建過(guò)程痛點(diǎn)不少、科技投入產(chǎn)出成效評(píng)估難、數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨合規(guī)考驗(yàn)等。
針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一系列挑戰(zhàn)，金融壹賬通在2024年積極響應(yīng)平安集團(tuán)的“三省”戰(zhàn)略，聚焦技術(shù)領(lǐng)先性和產(chǎn)品創(chuàng)新，為保險(xiǎn)行業(yè)量身打造一系列數(shù)字化解決方案，包括“產(chǎn)險(xiǎn)端到端”、“壽險(xiǎn)全渠道”等尖刀產(chǎn)品。
在賦能產(chǎn)險(xiǎn)數(shù)字化升級(jí)方面，金融壹賬通與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司合作，共建車險(xiǎn)理賠核心系統(tǒng)，提供涵蓋“理賠+承保+服務(wù)”的端到端解決方案，有效優(yōu)化理賠流程，完善理賠風(fēng)控體系，全面提升車險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)閉環(huán)的智能化水平。
在助力壽險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)全渠道數(shù)字化運(yùn)營(yíng)方面，金融壹賬通的“全能代理人”數(shù)字化解決方案顯著提升壽險(xiǎn)代理人團(tuán)隊(duì)效率，為壽險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)特色化經(jīng)營(yíng)與精細(xì)化管理提供全方位的科技賦能。
在引入金融壹賬通上述兩款“保險(xiǎn)+科技”產(chǎn)品后，多家保險(xiǎn)公司很快感受到科技賦能所帶來(lái)的“兩升兩降”成效，
在引入金融壹賬通研發(fā)的產(chǎn)險(xiǎn)端到端解決方案后，一家財(cái)險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)減損率提升30%、運(yùn)營(yíng)成本則下降逾20%，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)效率與服務(wù)品質(zhì)雙雙持續(xù)提升、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與運(yùn)營(yíng)成本雙雙顯著下降的“雙升兩降”成效。
如今，金融壹賬通的“保險(xiǎn)+科技”解決方案正贏得眾多境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的青睞。其中，一家香港地區(qū)保險(xiǎn)公司在上線壽險(xiǎn)全能代理人數(shù)字化解決方案后的次月，業(yè)務(wù)線上化率快速提升至80%，相應(yīng)的業(yè)務(wù)出單時(shí)間大幅減少50%，日益感受到降本提質(zhì)效果。
目前，在全球前十大保險(xiǎn)公司里，已有兩家與金融壹賬通開(kāi)展深入的技術(shù)合作。
金融壹賬通相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，從壽險(xiǎn)到產(chǎn)險(xiǎn)，從流程優(yōu)化到智能化升級(jí)，金融壹賬通正以“保險(xiǎn)+科技”為抓手，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)精細(xì)化管理與特色化發(fā)展，為全球保險(xiǎn)行業(yè)抓住數(shù)字化轉(zhuǎn)型機(jī)遇實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更多力量。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，無(wú)論是面向銀行的“零售數(shù)字化、信貸全流程”產(chǎn)品，還是服務(wù)保險(xiǎn)的“產(chǎn)險(xiǎn)端到端、壽險(xiǎn)全渠道”產(chǎn)品，都體現(xiàn)金融壹賬通深厚的金融數(shù)字化運(yùn)營(yíng)底蘊(yùn)與強(qiáng)大的前沿科技研發(fā)應(yīng)用能力。這些產(chǎn)品的面世，不但有助于賦能國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)深耕數(shù)字化轉(zhuǎn)型與構(gòu)建更強(qiáng)的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力，令金融壹賬通在數(shù)字金融發(fā)展大浪潮獲得更廣闊業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，還加快了金融壹賬通的海外業(yè)務(wù)發(fā)展征途，為企業(yè)盈利能力持續(xù)向好構(gòu)筑更強(qiáng)的基石。
上述金融壹賬通相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，2025年是金融壹賬通實(shí)現(xiàn)中期盈利的關(guān)鍵年，公司正加速推進(jìn)平安技術(shù)輸出及自研升級(jí)，打造一系列高價(jià)值、高門檻的產(chǎn)品。尤其在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)積極做好“數(shù)字金融”這篇大文章的浪潮下，金融壹賬通將以創(chuàng)新科技賦能客戶經(jīng)營(yíng)，持續(xù)助力銀行保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)成功應(yīng)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)，為金融行業(yè)數(shù)字化發(fā)展注入新動(dòng)能，樹(shù)立智能化運(yùn)營(yíng)的新標(biāo)桿。（完）
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編輯：張亨偉
